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CDB Sofisa Direto

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Tesouro Direto

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Fundos DI

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Poupança

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1. Sofisa Direto: CDB Sofisa Direto pós-fixado a 100% do CDI com liquidez diária
2. Tesouro Direto: LFT a 100% da Selic com liquidez diária descontadas as taxas normalmente cobradas pelos agentes financeiros.
3. Fundos DI: média formada por fundos referenciados DI dos Bancos Bradesco, Itaú, Santander e HSBC considerando o valor mínimo de investimento. Veja detalhes abaixo.
4. Poupança: TR + 6% ao ano.
5. O CDB Sofisa Direto, a LFT e o Fundo DI já estão descontados da alíquota de IR correspondente ao período escolhido.

Entenda as comparações

A rentabilidade da Poupança independe da instituição financeira e é definida pela TR (Taxa Referencial) mais 6% ao ano, quando a taxa de juro Selic for maior que 8,5% ao ano. Em abril de 2012, houve uma alteração na regra de cálculo da rentabilidade da Poupança, que terá sua rentabilidade atrelada a taxa Selic quando está estiver igual ou menor a 8,5% ao ano, neste caso a poupança renderá 70% da Taxa Selic mais a TR. Para maiores detalhes veja um artigo que publicamos em nossa página no Facebook, clique aqui. Como a TR é calculada pelo governo, o rendimento da poupança oscila de acordo com esse cálculo.



Veja na tabela abaixo o quanto seu dinheiro teria rendido a mais em 2016.

Período Vantagem do CDB Sofisa Direto Rentabilidade Poupança Rentabilidade do CDB 100% do CDI com Liquidez Diária Alíquota do Imposto de Renda 100% do CDI - IR
jan/16 28,62% 0,63% 1,05% 22,50% 0,81%
fev/16 29,99% 0,60% 1,00% 22,50% 0,78%
mar/16 25,23% 0,72% 1,16% 22,50% 0,90%
abr/16 28,94% 0,63% 1,05% 22,50% 0,81%
mai/16 31,52% 0,65% 1,11% 22,50% 0,86%
jun/16 27,46% 0,71% 1,16% 22,50% 0,90%
jul/16 29,77% 0,66% 1,11% 22,50% 0,86%
ago/16 24,07% 0,76% 1,21% 22,50% 0,94%
set/16 30,68% 0,66% 1,11% 22,50% 0,86%
out/16 23,13% 0,66% 1,05% 22,50% 0,81%
nov/16 25,25% 0,64% 1,04% 22,50% 0,81%
dez/16 26,57% 0,69% 1,12% 22,50% 0,87%
Acumulado 2016* 39,02% 8,30% 13,99% 17,50% 11,55%

Veja a tabela completa de fundos Referenciados DI utilizados no cálculo das rentabilidades médias:

Fundos Referenciados DI, com valor mínimo menor que R$ 100.000,00 oferecidos pelos Bancos Bradesco, HSBC, Itaú-Unibanco e Santander. Informações extraídos dos Sites dos bancos citados. Vantagem do CDB Sofisa Direto nos últimos 12 meses Valor mínimo para investir Taxa de Admin. (% ao ano) Rentabilidade acumulada nos últimos 12 meses Rentabilidade acumulada do CDB Sofisa Direto nos últimos 12 meses
Santander FIC SENIOR RF REF DI 26,09% R$ 100,00 2,50% 11,19% 14,11%
Bradesco FIC Referenciado DI Safira 40,40% R$ 100,00 3,50% 10,05% 14,11%
Itaú Super RF 22,38% R$ 100,00 2,50% 11,53% 14,11%
Itaú Uniclass Referenciado DI FICFI 18,87% R$ 500,00 2,00% 11,87% 14,11%
Itaú Personnalité DI 29,69% R$ 500,00 3,00% 10,88% 14,11%
Itaú Personnalité Special DI 14,53% R$ 1.000,00 1,70% 12,32% 14,11%
Itaú Personnalité Special DI 14,53% R$ 1.000,00 1,70% 12,32% 14,11%
Bradesco Prime FIC Referenciado DI 16,42% R$ 1.000,00 1,60% 12,12% 14,11%
Santander FIC EXTRA PLUS RF REF DI 20,50% R$ 1.000,00 2,00% 11,71% 14,11%
Itaú DI Ecomudança 31,50% R$ 1.000,00 2,70% 10,73% 14,11%
Itaú Max Ref DI 16,42% R$ 20.000,00 1,80% 12,12% 14,11%
Bradesco FIC Referenciado DI Topázio 15,37% R$ 20.000,00 1,50% 12,23% 14,11%
Bradesco Prime FIC Referenciado DI Special 10,23% R$ 30.000,00 1,00% 12,80% 14,11%
Santander FIC Bônus RF Ref DI 15,09% R$ 30.000,00 1,60% 12,26% 14,11%
Itaú Personnalité Ecomudança DI 11,54% R$ 35.000,00 1,30% 12,65% 14,11%
Itaú Personnalité Futura 9,98% R$ 35.000,00 1,25% 12,83% 14,11%
Itaú Mega DI 12,34% R$ 40.000,00 1,40% 12,56% 14,11%
Itaú Personnalité Maxime DI 7,55% R$ 50.000,00 1,00% 13,12% 14,11%
Bradesco FIC Referenciado DI Platinum 10,06% R$ 50.000,00 1,00% 12,82% 14,11%
Bradesco FIC Referenciado DI Poder Público 10,23% R$ 50.000,00 0,90% 12,80% 14,11%
Bradesco Prime FIC Referenciado DI Plus 3,37% R$ 80.000,00 0,70% 13,65% 14,11%
Bradesco FIC Referenciado DI Federal 11,37% R$ 80.000,00 1,00% 12,67% 14,11%
Itaú Ultra DI 10,41% R$ 100.000,00 1,20% 12,78% 14,11%
Itaú Uniclass DI Premium 12,25% R$ 100.000,00 1,40% 12,57% 14,11%
Santander MASTER DI 7,38% R$ 100.000,00 1,00% 13,14% 14,11%

 

Para o cálculo da rentabilidade do Sofisa Direto utilizamos a rentabilidade do CDB Pós-fixado com liquidez diária a 100% do CDI. Essa informação é fornecida pela CETIP (taxa DI- CETIP acumulada no período), através do site www.cetip.com.br. Utilizamos valores médios de rentabilidade dos fundos Referenciados DI dos bancos Bradesco, HSBC, Itaú Unibanco e Santander. As informações foram extraídas dos web sites dos próprios bancos no dia 06 de Janeiro de 2017.

Realizamos as comparações baseando-nos em 3 faixas de valores mínimos para investimentos nos fundos DI, conforme a tabela abaixo:

Faixa de valores mínimos de investimento nos fundos DI pesquisados Rentabilidade Média Acumulada
Até R$ 19.999 11,38%
De R$ 20.000 até R$ 49.999 12,49%
De R$ 50.000 até R$ 100.000 12,94%

Como calculamos

Os valores apresentados são estimativas e dependerão do comportamento dos juros no futuro. Para os investimentos em CDB SOFISA DIRETO (1), Tesouro Direto (2) e Poupança (4), a rentabilidade futura dependerá da variação da taxa diária do CDI, da Selic e TR, respectivamente.

Para fins de cálculo, utilizamos as cotações do CDI, Selic, TR e rentabilidade dos Fundos do mês de Dezembro de 2016, repetindo-as até o final do período escolhido.

Os valores foram projetados líquidos do Imposto de Renda, utilizando a tabela do imposto de acordo com o prazo escolhido no comparador.