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24 meses

CDB Sofisa Direto

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Tesouro Direto

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Fundos DI

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Poupança

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1. Sofisa Direto: CDB Sofisa Direto pós-fixado a 100% do CDI com liquidez diária
2. Tesouro Direto: LFT a 100% da Selic com liquidez diária descontadas as taxas normalmente cobradas pelos agentes financeiros.
3. Fundos DI: média formada por fundos referenciados DI dos Bancos Bradesco, Itaú, Santander e HSBC considerando o valor mínimo de investimento. Veja detalhes abaixo.
4. Poupança: TR + 6% ao ano.
5. O CDB Sofisa Direto, a LFT e o Fundo DI já estão descontados da alíquota de IR correspondente ao período escolhido.

Entenda as comparações

A rentabilidade da Poupança independe da instituição financeira e é definida pela TR (Taxa Referencial) mais 6% ao ano, quando a taxa de juro Selic for maior que 8,5% ao ano. Em abril de 2012, houve uma alteração na regra de cálculo da rentabilidade da Poupança, que terá sua rentabilidade atrelada a taxa Selic quando está estiver igual ou menor a 8,5% ao ano, neste caso a poupança renderá 70% da Taxa Selic mais a TR. Para maiores detalhes veja um artigo que publicamos em nossa página no Facebook, clique aqui. Como a TR é calculada pelo governo, o rendimento da poupança oscila de acordo com esse cálculo.



Veja na tabela abaixo o quanto seu dinheiro teria rendido a mais em 2016.

Período Vantagem do CDB Sofisa Direto Rentabilidade Poupança Rentabilidade do CDB 100% do CDI com Liquidez Diária Alíquota do Imposto de Renda 100% do CDI - IR
jan/16 28,62% 0,63% 1,05% 22,50% 0,81%
fev/16 29,99% 0,60% 1,00% 22,50% 0,78%
mar/16 25,23% 0,72% 1,16% 22,50% 0,90%
abr/16 28,94% 0,63% 1,05% 22,50% 0,81%
mai/16 31,52% 0,65% 1,11% 22,50% 0,86%
jun/16 27,46% 0,71% 1,16% 22,50% 0,90%
jul/16 29,77% 0,66% 1,11% 22,50% 0,86%
ago/16 24,07% 0,76% 1,21% 22,50% 0,94%
Acumulado 2016* 34,23% 5,48% 9,20% 20,00% 7,36%

Veja a tabela completa de fundos Referenciados DI utilizados no cálculo das rentabilidades médias:

Fundos Referenciados DI, com valor mínimo menor que R$ 100.000,00 oferecidos pelos Bancos Bradesco, HSBC, Itaú-Unibanco e Santander. Informações extraídos dos Sites dos bancos citados. Vantagem do CDB Sofisa Direto nos últimos 12 meses Valor mínimo para investir Taxa de Admin. (% ao ano) Rentabilidade acumulada nos últimos 12 meses Rentabilidade acumulada do CDB Sofisa Direto nos últimos 12 meses
Santander CLASSIC DI 63,04% R$ 1,00 5,00% 8,63% 14,07%
HSBC FIC Referenciado DI LP 50 30,04% R$ 50,00 3,00% 10,82% 14,07%
Santander FIC SENIOR RF REF DI 23,96% R$ 100,00 2,50% 11,35% 14,07%
Bradesco FIC Referenciado DI Safira 38,08% R$ 100,00 3,50% 10,19% 14,07%
Itaú Super RF 20,98% R$ 100,00 2,50% 11,63% 14,07%
Itaú Uniclass Referenciado DI FICFI 17,05% R$ 500,00 2,00% 12,02% 14,07%
Itaú Uniclass Referenciado DI FICFI 17,05% R$ 500,00 2,00% 12,02% 14,07%
Itaú Personnalité DI 27,45% R$ 500,00 3,00% 11,04% 14,07%
HSBC FIC FI REF DI LP 1.000 17,15% R$ 1.000,00 2,00% 12,01% 14,07%
Itaú Personnalité Special DI 12,74% R$ 1.000,00 1,70% 12,48% 14,07%
Bradesco Prime FIC Referenciado DI 14,67% R$ 1.000,00 1,60% 12,27% 14,07%
Santander FIC EXTRA PLUS RF REF DI 18,53% R$ 1.000,00 2,00% 11,87% 14,07%
Itaú DI Ecomudança 28,96% R$ 1.000,00 2,70% 10,91% 14,07%
HSBC DI LP Classic 15,33% R$ 2.000,00 1,75% 12,20% 14,07%
Itaú Max Ref DI 14,67% R$ 20.000,00 1,80% 12,27% 14,07%
Bradesco FIC Referenciado DI Topázio 13,47% R$ 20.000,00 1,50% 12,40% 14,07%
HSBC FIC Referenciado DI LP 30.000 7,16% R$ 30.000,00 1,00% 13,13% 14,07%
Bradesco Prime FIC Referenciado DI Special 8,48% R$ 30.000,00 1,00% 12,97% 14,07%
Santander FIC Bônus RF Ref DI 12,56% R$ 30.000,00 1,60% 12,50% 14,07%
Itaú Personnalité Ecomudança DI 9,92% R$ 35.000,00 1,30% 12,80% 14,07%
Itaú Personnalité Futura 8,23% R$ 35.000,00 1,25% 13,00% 14,07%
Itaú Mega DI 10,61% R$ 40.000,00 1,40% 12,72% 14,07%
Itaú Personnalité Maxime DI 5,87% R$ 50.000,00 1,00% 13,29% 14,07%
Bradesco FIC Referenciado DI Platinum 8,40% R$ 50.000,00 1,00% 12,98% 14,07%
Bradesco FIC Referenciado DI Poder Público 8,31% R$ 50.000,00 0,90% 12,99% 14,07%
HSBC FIC FI RF REF DI LP 75.000 3,68% R$ 75.000,00 0,65% 13,57% 14,07%
Bradesco Prime FIC Referenciado DI Plus 2,63% R$ 80.000,00 0,70% 13,71% 14,07%
Bradesco FIC Referenciado DI Federal 9,41% R$ 80.000,00 1,00% 12,86% 14,07%
Itaú Ultra DI 8,82% R$ 100.000,00 1,20% 12,93% 14,07%
Itaú Uniclass DI Premium 10,61% R$ 100.000,00 1,40% 12,72% 14,07%
Santander MASTER DI 6,19% R$ 100.000,00 1,00% 13,25% 14,07%

 

Para o cálculo da rentabilidade do Sofisa Direto utilizamos a rentabilidade do CDB Pós-fixado com liquidez diária a 100% do CDI. Essa informação é fornecida pela CETIP (taxa DI- CETIP acumulada no período), através do site www.cetip.com.br. Utilizamos valores médios de rentabilidade dos fundos Referenciados DI dos bancos Bradesco, HSBC, Itaú Unibanco e Santander. As informações foram extraídas dos web sites dos próprios bancos no dia 06 de Setembro de 2016.

Realizamos as comparações baseando-nos em 3 faixas de valores mínimos para investimentos nos fundos DI, conforme a tabela abaixo:

Faixa de valores mínimos de investimento nos fundos DI pesquisados Rentabilidade Média Acumulada
Até R$ 19.999 11,34%
De R$ 20.000 até R$ 49.999 12,72%
De R$ 50.000 até R$ 100.000 13,14%

Como calculamos

Os valores apresentados são estimativas e dependerão do comportamento dos juros no futuro. Para os investimentos em CDB SOFISA DIRETO (1), Tesouro Direto (2) e Poupança (4), a rentabilidade futura dependerá da variação da taxa diária do CDI, da Selic e TR, respectivamente.

Para fins de cálculo, utilizamos as cotações do CDI, Selic, TR e rentabilidade dos Fundos do mês de Agosto de 2016, repetindo-as até o final do período escolhido.

Os valores foram projetados líquidos do Imposto de Renda, utilizando a tabela do imposto de acordo com o prazo escolhido no comparador.